Mesdames et messieurs, chers lecteurs assidus ! En tant qu'ancien professionnel de la gestion de patrimoine, vous me connaissez, je suis constamment à l’affût des meilleures stratégies pour optimiser mes actifs et donc vous fournir les meilleurs conseils. Et cette année 2024 ne fait pas exception : je suis là pour vous guider à travers les complexités du marché financier et immobilier actuel. Voici mes conseils personnels pour une gestion patrimoniale avisée cette année.
Conseil 1 : s’informer sur l’état du marché financier et du marché immobilier
Le marché financier est en perpétuelle évolution, et il est crucial de rester informé des dernières tendances pour prendre des décisions éclairées. Faire des opérations intéressantes sur les marchés financiers impose d'y consacrer la majorité de son temps chaque jour à suivre les indices boursiers et à analyser les mouvements du marché. Sans cela, impossible de bien saisir les opportunités ou d'éviter les pièges. En 2024, la conjoncture économique reste peu encourageant pour les investisseurs de la zone Euro. Depuis le début du conflit entre la Russie et l'Ukraine, les professionnels de la gestion de patrimoine recommandent de pivoter vos opérations vers des obligations souveraines et d'éviter les actions. Toutefois, on peut percevoir les premiers signes d'une embellie sur les marchés, notamment avec les baisses des taux directeurs annoncée par la BCE. Affaire à suivre donc !
Quant au marché immobilier, je ne vous apprends rien en vous disant que la conjoncture est difficile. Il existe toutefois des opportunités à aller chercher, tel que l’immobilier ancien à rénover énergétiquement. Mes dernières informations sur les taux d’emprunt et les prix de l’immobilier laissent à penser que l'avenir sera meilleur.
Conseil 2 : faire un bilan de sa situation financière et ses placements
Un bilan annuel est essentiel pour ajuster votre stratégie patrimoniale. Je vous conseille de commencer par évaluer l’état actuel de vos actifs, de vos revenus et de vos postes de dépenses. Cela vous permettra de déterminer votre capacité d’épargne et d’investissement afin de planifier vos actions en conséquence. Prenez également le temps d’examiner les placements existants pour vous assurer qu’ils sont toujours alignés avec les objectifs à court et à moyen terme. C’est une étape fondamentale pour garantir que votre patrimoine travaille pour vous, et non l’inverse.
Conseil 3 : investir dans un logement à rénover
L’investissement dans l’immobilier à rénover peut être une stratégie judicieuse cette année, surtout avec les incitations fiscales actuelles. En 2024, investir dans l'immobilier locatif en achetant un logement à rénover est particulièrement intéressant grâce aux dispositifs fiscaux avantageux mis en place par l’État. Les investisseurs peuvent notamment bénéficier des dispositifs tels que la loi Denormandie, le dispositif Loc'Avantage (ex loi-Cosse), la LMNP ou encore le déficit foncier doublé. Ces mesures visent à encourager la rénovation de logements anciens et à améliorer la performance énergétique des bâtiments, dans la lignée des dernières décisions gouvernementales et l'échéance d'interdiction des locations de passoires thermiques de la loi Climat et Résilience.
Aucun doute : acheter une des nombreuses passoires thermiques qui vont se retrouver sur le marché avec leur interdiction de location sera la stratégie gagnante pour se créer un patrimoine immobilier les prochaines années.
Conseil 4 : épargner régulièrement
L’épargne est la pierre angulaire d’une gestion patrimoniale réussie. Une de mes préoccupations quand j'exerçais en tant que conseiller était d'encourager mes clients à épargner de manière régulière, en mettant en place des virements automatiques vers des comptes d’épargne ou des plans d’investissement. Cela permet de construire progressivement un capital et de profiter des intérêts composés et ne pas seulement mettre de côté ce qui reste à la fin du mois, après avoir fait des dépenses "plaisir".
Il est également important de réévaluer périodiquement le montant épargné pour s’assurer qu’il reste en phase avec les objectifs financiers et les changements de situation personnelle.
Conseil 5 : les bons placements à choisir en 2024
Pour 2024, je recommande la prudence dans le choix des placements. Les marchés financiers étant instables, il est préférable de privilégier des investissements diversifiés et moins risqués. Les SCPI, par exemple, sont un excellent moyen de diversifier et peuvent être incluses dans des versements programmés pour lisser les investissements dans le temps. Je suis également attentif aux changements fiscaux récents pour conseiller mes clients sur les placements les plus avantageux, comme le nouveau Plan d’Épargne Avenir Climat (PEAC) pour les jeunes investisseurs. Bien entendu, le Plan d'épargne retraite (PER) et l'assurance-vie restent les deux placements par lesquels je vous conseille de commencer.
Conseil 6 : toujours diversifier son patrimoine !
La diversification est essentielle : elle permet de minimiser les risques tout en maximisant la croissance, car on se donne des chances de bons résultats dans plusieurs sources d'investissement. À l'époque, je travaillais avec mes clients pour définir ensemble sur quels placements répartir leurs investissements, en fonction de leur sensibilité. En 2024, avec un marché immobilier qui semble montrer des signes de recul des prix, dans un contexte de baisse des taux immobiliers, cette diversification est encore plus importante. Il me vient particulièrement à l'esprit les placements SCPI qui mériteraient également une diversification interne sur les parts détenues. En diversifiant, vous pourrez donc profiter de différentes sources de revenus et de plusieurs potentiels de croissance, ce qui est crucial dans un environnement économique incertain comme celui de 2024.
